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随着我国高净值人群的财富管理需求日益凸显，近年来专门提供投资理财服务的——私人银行部也应运而生。但由于私人银行领域的进入门槛较高，普通投资者日常难以进入，因此自然存在很多测和想象。
11月8日，在2019两岸及港澳银行业资产管理论坛上，中国银行业协会发布《中国私人银行业发展报告2018——及中国家庭资产管理与传承白皮书》进行阐述。中国私人银行的发展现状揭示了中国高净值人群的金融投资偏好。《报告》显示，越来越多的私人银行客户日益形成多元化资产配置意识，寻求长期保值增值。
高净值人士首选的理财方式
报告指出，2007年至2017年，中国私人资产总额增长速度全最快，在世界国家财富排名中仅次于美国。此外，高净值人群数量从2008年的36万人快速增长至2017年的126万人，复合增长率达15%。与此同时，中国高净值个人财富总额持续增长，从2008年的16719亿美元增至2017年的64948亿美元，占亚太地区财富总额的30%。
《报告》显示，中资私人银行管理资产从2017年的1082万亿元增至2018年的1231万亿元，私人银行客户数量从2017年的7620万户增至2018年的9077万户。
如今，大部分私人银行客户变得更加稳定，投资心态也更加成熟。这主要是因为经历了股市、房地产市场、互联网金融的波动后，高净值人群的投资行为更加稳定，金融需求发生了变化。
此前，银行理财和房地产是公共投资的主要手段，但近年来，多元化资产配置意识已形成，寻求长期保值和增值的私人银行客户数量不断增加。资产净值在500-100亿元以上人群中，实现并准备多元化资产配置的比例明显高于其他群体。然而，对于高净值人士来说，资产管理的需要不仅仅是资产保值增值，还需要综合考虑企业战略、计划生育、传承规划等多种因素，因此需要投资咨询建议增加了。
当然，即使是高净值人群的投资情绪也存在差异。创始人和继任者最需要稳健的投资，以保护本金、降低投资组合的整体风险、实现家族资产的长期稳定增长、防止财富损失。相比之下，财务投资者的风格相对激进，他们拥有丰富的财务经验，可以利用财务杠杆以较少的投资获得较高的回报，并且具有最强的风险承受能力。
对于高净值人群偏好的金融产品类型，Dai有价值的个体数量在增加，资本市场的投资在减少。我们将目光转向流动性高、收益稳定的银行资管产品、风险和回报率较高的私募基金产品以及具有避险功能的海外投资产品。是指国内市场风险、相对稳定、具有传承功能的保险和信托产品。此外，100亿元以上超高净值个人海外资产配置比例达到17%。这意味着净值越高，人们对海外资产配置的需求越强烈，而中国香港和美国是高净值群体海外资产配置最青睐的国家。
私人银行业挑战与机遇并存。
韩国资产管理和传承行业前景广阔，发展迅速。这意味着私人银行业务有很多机会。但不可否认的是，这一领域的业务在我国还处于早期发展阶段，因此还会存在很多不足，未来也会面临很多困难。
戴旭贤表示，目前中资银行的产品线以低收益债券为主，其他产品的发行主要采用代销模式。投研能力的，使得部分银行难以提供定制化的资产配置服务，难以为超高净值客户提供难得的投资机会。中资银行的市场覆盖范围有限，迫使一些寻求配置海外资产的客户寻找其他方法。
另一方面，不少外资银行早已开始重视投行和私营部门的高端资产管理业务。除了拥有全资源和丰富资产管理经验的外资银行外，还有不少机构与中资银行争夺高净值个人投资理财业务这块蛋糕。比如，拥有家族信托体系和金融牌照优势的信托公司，资本市场投研能力强、从经纪向理财快速转型的证券公司，以及创新迭代速度快的互联网巨头等。以及庞大的用户群等等。这些都是中资银行发展私人银行业务必须面对的对手，更多的挑战也随之而来。
戴旭贤认为，国内私人银行发展了12年，仍处于起步和探索阶段，尚未形成成熟的服务体系。市场尚未成熟，金融机构的专业服务能力有待提高，包括优化服务体系和人才。面临监管日益规范、客户资产集中度不断提高、客户对资金和资产的安全保障而非盈利能力的需求、客户对银行综合金融服务需求增加等诸多挑战。而金融咨询服务，信息智能的使用应用场景要求较多，资产配置功能多样等挑战。
挑战与机遇几乎是紧密相关的。私人银行业务具有“轻资产、轻资本、高效率”的典型业务特点，拓展空间无限，发展前景广阔。未来，这将是最具可持续性和市场发展潜力的业务，将成为先进银行的重要收入来源。
在英国《金融时报》集团主办的2019年全私人银行中荣获“全表现私人银行”的韩国兴业银行的战略备受关注。截至2019年9月末，该行私人银行客户超过38万户，较年初增加2,492户，管理资产规模突破5000亿元，较年初增加2,011户。
戴旭贤表示，未来银行愿意采取差异化的服务模式。一方面，充分利用差异化多元资产分布资产管理的专业优势，实现资产保值、增值和传承。同时，在为客户维系、增值、传承价值的同时，加快完善独有的非金融增值服务体系，在人性化、个性化方面更加注重高端客户满意度。保健、医疗美容、儿童教育等都是必需的。总部以高净值人士金融和非金融需求为出发点，以“商业银行+投行”为核心的大战略，支持高品质私人银行建设。
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