本篇文章对于商业银行及移动生活APP版本开发研究和大众摩羯客服的题进行详细的解，希望能对各位有所帮助。
招商银行和掌上生活App秉承招行共同发展战略，各自聚焦金融和生活场景，合作发展模式可以概括为外部流量、建设场景和金融支持。
招商银行于1987年由招商局集团、海运集团、嘉格保险集团、中证金融服务集团等企业在深圳蛇口工业区成立，旨在解决这一题。工业区资金流经过几十年的发展，招商银行已成为中国的“零售王”。
作为一家商业银行，招商银行给人的印象与其他银行略有不同，这与其“科技为本”的战略、紧跟移动互联网趋势、注重用户体验密不可分。本文致力于分析招商银行两大——商行App和移动生活App的发展微观背景和版本更新具体表现，仅供启发思考。
1水泥+鼠标+拇指
招商银行高度重视零售门店的发展。2005年，招商银行提出“加快零售、经纪、中小企业业务发展”。根据这一战略，招商银行推出了一卡通、一卡通、金葵理财、信用卡等系列产品，建立了完善的零售产品体系。手机银行服务系统和其他渠道向客户提供这些服务和产品。
2010年，招商银行提出零售银行业务二次转型，强化成本效益理念。从数据可以看出，网上银行、远程银行等电子银行渠道可以有效缓解网点压力，2011年零售电子渠道柜台综合替代率达8657例，企业柜台综合替代率达到8,657例。电子渠道达4963个。根据2011年财务报表信息，零售网上银行业务中的交易替代功能更为重要，对于降低零售人力资源成本、减轻网点柜台负担发挥着重要作用。
由于网络时代电子银行渠道成本显着节省，招商银行在原有“水泥+鼠标”业务模式的基础上，进一步提出了“水泥+鼠标+拇指”的移动互联网时代发展模式。招商银行、掌上生活App第10版即将发布。
现阶段，这两款应用都是有价值的，因为它们都是作为新零售渠道开发的，并且符合成本效益理念。两款产品的核心设计理念是一致的，都是将线下业务投射到线上。
以招商银行APP为例，10-30版本的功能设计非常契合线上复制线下业务的设计理念。例如，10版本增加了新的客户服务、改进的网点地图、今日招商银行、网点排队信息查询等。该应用的初始版本通过整合线下分支机构信息板、纸质地图、客户服务热线、ATM机和分支机构预约机等功能，将线下分支机构搬到线上。
图1招商银行手机银行2013年第20版
2探索管理方向
2015年，招商银行开始推进“嵌入、流量外部、流量管理”的互联网金融整体布局，推动银行经营管理向互联网模式转型。现阶段两款产品均遵循上述总体布局思路，对外开展跨业合作，推进非金融场景建设，对内完善账户体系，开发一站式轻账户产品，开通招商银行APP。移动生活、网上银行等。
农场生活应用程序
掌上生活40版脱离了支付工具的定位，定位为“生活、消费、金融”，聚焦用户吃喝玩乐等日常需求和金融需求。我们通过高频生活场景，从信用、支付、理财等多个角度为产品引流，最终为金融业务提供服务。信用卡产品具有支付、信贷、消费等功能，各功能的发展方向各不相同。
例如，农场生活App的“菜”产品采用线上的方式，为用户提供消费指南、优惠信息、预订、在线支付、地图等，以及线下加盟店的消费体验。农场生活在70点新增生活频道，进一步融合高频生活场景，同时还新增生活缴费、车主服务、储蓄查询、充电中心等便民服务。
40、70版本致力于构建非金融高频生活场景，为实现线上线下获客、留客、创收奠定基础。虽然非金融场景建设的成果总体上是成功的，但在实际推广过程中也存在重大题，如加盟商审核流程长、加盟商数量少、活动数量有限、折扣力度弱等，而O2O之间的差距是显而易见的。
图2:PalmLifeApp40和70
2015年掌上生活应用第50版最重要的举措就是开放用户体系。监管体系对银行账户等关键客户信息进行严格管理，即使是很小的违规行为也可能导致重大事故，因此“流量”和“合规”在金融科技的发展中同样重要。开户可能需要商业银行的顶层规划，而实际的开户过程预计会充满争议和妥协。
50版本支持绑定多张银行卡，包括中国、农业、工业、建设、电信、光大、中信、兴业银行、浦发银行等储蓄卡和信用卡。所有绑定卡均可完成支付和消费。招商银行APP支持其他银行信用卡还款
一键手机号码，集成账户，通过手机号码登录移动生活、招商银行APP。
理财资质开放，无招商卡也可购买招商理财产品。
注版本更新来自七麦数据。
图3:PalmLifeApp50支持多银行绑定。
2017年推出的掌上生活第60版包含“e好贷”、“e招贷”、“e闪贷”、“e分期”、“现金分期”、“手机现金”等“e系列贷款产品”成为。掌生活希望这些“e”系列贷款产品能够满足用户不同场景、不同生命周期的需求，并利用智能推荐引擎“e智贷”开拓和完善消费金融市场。产品运营和流动性能力。70版本升级了e-SmartLoan的Freedom引擎，快速贷款完成后还可以根据用户的信用状况、消费习惯和行为推荐吃、喝、住、行、购物、旅游、等服务。轨迹等
掌上生活的信贷产品可以看作是专门为了吸引长尾用户而设计的。传统银行业并不关注小额信贷需求。为“低价值”用户提供服务既费时又费力。并且低收益市场存在明显的缺口。
一方面，私人银行客户可以为银行创造比普通用户高数十倍或数百倍的价值。
另一方面，大众的理财观念薄弱，能力不足，银行员工不得不投入大量的时间进行培训和指导，所以这种现象在综合化、智能化、个性化出现之前也是合理的。建议。服务。
现有银行利用客户资产分层，为不同信用状况的客户提供差异化服务，如招商银行的“金葵花理财”。采用客户分层传统方式无法满足多样化、多方位的客户需求，但“千人千面”的推荐技术可以满足广大民众的金融需求，同时提高银行效率、降低成本。
纵观40到70版本的更新，我们可以看到，现阶段掌上生活始终以“生活、消费、金融”为产品定位，尽最大努力满足用户吃、用、用的日常需求。喝并消费。它不仅包括愉悦，还包括信用、支付、理财等金融需求。40版本对整体方案进行了改造，50版本开放了用户系统，为获取更多客户做准备，60版本则基于高频场景推出了金融服务——个“e系列贷款产品”，并开放系统。70版本是再次融合非金融场景和移动生活应用的模式，不断流通外部流量，诱导转化，提高留存率，反馈到金融。
招商银行App
招商银行App的发展路径与掌上生活类似，在2015年，两者都遵循了互联网金融的整体布局“嵌入式、外部流量、流量管理”。同年推出的FarmLife50合作开立一站式轻账户，并实现了手机银行、信用卡产品互通、网上银行等。40打破单纯将线下业务投射到移动互联网上的传统发展模式，招商银行APP的定位从原来注重工具和交易转向“、开放、场景、生态”。
招行App于2016年在招商银行App50版中推出的“摩羯智慧投资”和“e智慧贷款”，都是用户服务向智能化、个性化服务的初步过渡，服务于大多数长期客户。金融产品。-尾部用户。摩羯投资是一款智能投资顾，将用户的基本信息与机器算法相结合，为用户推荐基金。
在机器人顾出现之前，银行理财客户经理通过评估客户的财务状况、投资目标、风险承受能力、财务需求和知识等，为高价值客户提供一对一的咨询是很常见的。我们向客户推荐和销售基金。
摩羯座投资本质上是投资组合基金。它根据既定的规则和算法从公共资金池中选择一部分来帮助投资者进行配置。一开始，基金选择存在一定的偏见和不合理性，比如年龄等。晨星对小型基金的评级褒贬不一，对“追上杀低”等起点选择提出质疑。
通过数据分析可以看出，摩羯投资建立的投资策略是基于线性组合和风险与收益的资本资产定价模型。基金经理仍远远落后。从上线后一段时间的用户评价来看，关键题是现实回报率低，这不可避免地引发了对“智能性”的质疑。
图3:摩羯座投资商行app50版本
尽管50版本的智能化尝试存在种种题，但招商银行App60的重点仍然是个性化和智能化。
智能通知覆盖支付、转账、还款等多种场景，可根据个人财务、理财的实时状态和优先级，提供个性化的通知服务。
智能推荐根据用户的搜索行为、购买的产品和资本结构数据，并根据用户的点击数据反馈，构建多种智能推荐模型，“你喜欢”、“你需要”，推荐金融。向用户提供的产品和服务信息
智能客服能够预测用户需求，根据用户特征和使用场景提供量身定制的解决方案。
注版本更新取自招商局。
60的目标是“用一个应用程序管理您的财务”。聚焦打造核心金融场景，传承50发展趋势，持续为长尾用户提供服务，提升品牌形象。
图4:招商银行App60资产巡查、智能推荐选基工具
从2018年开始，招商银行将银行的核心目标从AUM改为MAU，并使用“北极星指标”一词来形容增长黑客。“数字时代，对于客户来说，金融只是工具，个人生活和企业运营才是目标。纯粹、独立的金融服务触达客户越来越困难，必须寻找和拓展新的金融服务入口。”集成化、数字化时代。”由于招商银行客户端和移动生活的最后两个版本更新时间较短，其核心功能和后续发展无法以“事后诸葛亮”的方式进行总结和分析，因此不再进一步解释。稍微分析一下。
综上所述，招商银行App和移动生活秉承了招商银行的共同发展战略。2015年至2018年版本更新重点打造高频生活场景、强化金融生态。该策略采用“自建+引入外部场景”的模式。”让用户在日常生活中使用金融服务。招商银行APP主打金融场景，而移动生活则强调“生活、消费、金融”，呈现非金融场景。当然，作为一家正在转型的传统银行，与互联网企业的差距是显而易见的，这体现在技术水平、产品智能化、创新能力、企业组织架构等多个方面。
本文最初由莫比乌斯猫发表在《人人都是产品经理》上。未经许可禁止
标题图片来自Unsplash，CC0协议。
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如何在水晶杯上打印？您好，水晶杯上的字母不是印刷的，可以印、内刻或者喷砂、表面刻字。即使颜色不多的徽标也可以雕刻。上个月，我们单位的党旗牌是由浙江省摩羯座水晶工艺品厂定做的，质量和价格都相当不错。售后服务也很好。
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