银行更青睐“车贷”市场。消费者如何避免落入陷阱？

本篇主要详细介绍银行更青睐“车贷”市场。消费者如何避免落入陷阱？的题和一些汽车抵押贷款是骗局相关的话题，希望对大家是有所帮助的!

除了房产抵押贷款，个人消费贷款也可以用车辆抵押，但过去很少有银行直接参与，因此金融租赁公司占据了80%的市场份额。近年来，新车金融市场已达到饱和，一些银行开始涌入针对二手车金融市场的汽车贷款市场。业内人士指出，二手车金融市场仍有很大空间，但银行进入市场仍面临诸多困难，风险不容忽视。同时，消费者在申请汽车贷款时也应注意避免陷阱。

现状

配售量从3万到100万辆不等，使平安银行成为车贷市场的领先者。

据了解，融360数字技术研究院定期监测零售贷款市场的产品数据，主要对国内42个主要城市的493家银行网点的消费信贷、车贷、中小企业贷款产品进行统计监测和分析。监测数据显示，平安银行仍是银行车贷市场的领头羊。

据融360数字技术研究院报告显示，基于集团独特的汽车客户群和用户数据资源，平安银行的汽车金融贷款产品“车主贷”已经推出数年，已经非常成熟。其中，平安银行的产品也被提及。

融360数字技术研究院监测数据显示，平安银行车主贷款产品授信额度为3万元至100万元，年利率为385元至185元，最高贷款期限为60期。如果不将车辆作为抵押物，车辆将照常行驶，并且由于没有配备GPS，因此基本产品构成与新王银行没有太大区别。

但与市场上其他银行产品相比，平安银行在某些风控、审批流程、推广渠道等方面具有独特的关键优势。平安的审批流程可以通过视频验车、无需上门的面对面远程面谈、配额自动审批等方式在线完成，信息齐全后当日放款。此外，平安银行拥有两条产品推广渠道，2019年基于OneTeam新成立的汽车消费金融中心，拥有已签订合作协议的经销商和覆盖全国的自有销售队伍。这是网点数量较少的中小银行无法比拟的优势。

银行汽车贷款产品中，平安银行目前的实际贷款利率集中在10~12之间，同类汽车的贷款金额相对较高，且操作方便，因此仍然是借款人的首选。

平安银行最新发布的季报数据显示，截至2023年3月末，平安银行汽车金融贷款余额达319769亿元，一季度新增汽车金融贷款50328亿元。截至2022年末，汽车金融客户群月活跃用户数达35616万户，同比增长151户，发放新能源汽车贷款7045亿元。前一年年底的时候。

多样性

车辆车龄必须在10年以内，私人网上银行正在进入市场。

值得注意的是，近期，新网银行已开始在北京、广州、西安、合肥、马鞍山、昆明等城市开展“车主贷”。新王银行是一家私营互联网银行，只有一家线下分行，主要通过一级经销商和销售代理商提供汽车贷款。

从融360数字技术研究院获得的产品信息显示，新网银行车主贷款限额为汽车评估价值的100-120%，部分地区可达150%，贷款限额最高100万，最低限额100万元。百万。生产3万辆汽车及各种车型，车型年份必须小于10年，产品期限分为四种24期、36期、48期、60期，客户利率根据情况，为14至20。

此外，新王银行的产品不需要车辆押金、GPS安装、电池检查、钥匙押金等，根据驾驶证可以立即担保额度，当天就可以贷款。但如果用户希望提前偿还贷款，则将在18个月内被处以一定的罚款。该产品据称是“银行车贷审批率最高的产品”。

据了解，新王银行的车主贷款自去年11月起就已正式推广。相比当时，该行车贷产品限额从80万元提高到100万元，产品期限也提高到100万元。添加了60个月的选项。新网的产品在很多方面都有平安“车主贷”的影子，是行业内的拳头产品。

行业

随着汽车金融贷款不良率不断上升，银行进入汽车贷款行业遇到困难。

融360数字技术研究院分析师李万福指出，车贷是银行触达次级客户群体的首选贷款产品。对于这一客户群来说，汽车贷款很有吸引力，因为与一般消费信贷产品相比，汽车贷款的贷款限额更高，并且允许当日付款。对于银行来说，目前偏好“车贷”产品的主要原因是疫情缓解后消费有所恢复，但速度相对缓慢。自2022年第四季度以来，许多抵押贷款客户已偿还贷款。银行有机会扩大贷款规模和贷款重组压力当前低利率环境下保持充足利差刻不容缓探索新场景

“实际实施起来并不那么简单。”李万福指出，银行进入车贷市场也面临不少困难。首先，汽车客户群体是挖掘的目标，其次，需要使用汽车贷款作为消费贷款的用户属于次级客户群体，虽然是汽车抵押贷款，但汽车贷款的风险相对较高。违约率难以控制。

新网银行、百信银行等民营互联网银行拥有较强的金融科技能力、丰富的用户互联网数据积累、较高的违约率抵抗能力，因此更倾向于推出平安产品等自有车贷产品。传统股份制银行和地方银行大多选择通过贷款支持的方式参与汽车配送市场。也就是说，它通过与金融租赁公司或第三方经纪商合作，充当像民星银行一样的基金。融360数字技术研究院监测数据显示，除平安外，只有九江银行、哈尔滨农商行等少数银行有自己的车贷产品，且促销活动与平安车主有些不同。贷款。吸引顾客。例如，哈尔滨农商行的汽车贷款可以直接用黑A车牌抵扣，汽车的车型年份可以在12年以内，借款人年龄也可以放宽到18岁以上才能获得贷款。贷款限额最高可达150万韩元，但实际经营中只有极少数用户真正拥有豪华车并需要汽车贷款。

李万福强调，银行开展汽车抵押贷款业务的风险不容忽视。平安银行一季度财报数据显示，由于汽车市场消费需求不足、汽车金融市场竞争加剧，汽车金融贷款余额较上年末下降0.4%。汽车金融贷款比例为153%，比上年末的126个百分点上升027个百分点。在具体的产品设计上，各银行在车辆状况、车辆到货情况、借款人授信要求、审批程序、贷后管理、罚金回收等细节上存在显着差异，这些因素最终影响贷款质量。

提醒

消费者申请汽车贷款时如何避免落入陷阱？

汽车贷款产品因其审批时间快、信用额度高而受到许多车主的欢迎。不过，银行业人士一致认为，消费者在申请“车贷”产品时应增强风险防范意识。

首先，一定要向正规金融机构申请贷款，不要盲目听信身边人的建议。据北青报编辑介绍，此前多地警方曾曝光车贷案，一些消费者在不知不觉中落入不法分子设下的圈套，最终丢掉了车，欠下巨额债务。北京市银保局此前曾发布风险提示，提醒消费者，如确需贷款，应选择正规金融机构，通过正规渠道申请贷款。拨打我们的客户服务电话。有关金融机构的咨询和办理，请前往金融机构网点、金融机构网站、手机APP等渠道。请远离“定期贷款”、“利息储蓄”等恶意网络贷款，尤其要警惕不法分子利用的诱饵。

其次，仔细审查贷款协议的条款，特别是利息、罚金和各种费用条款，不要只听销售人员的口头介绍或承诺。两年前，监管部门揭露某银行在汽车贷款业务中与某互联网合作侵犯消费者权益。不少消费者反映，汽车分期互联网收取的费或服务费集中在14至28之间，有的甚至超过30，但贷款年利率实际上并不相同。超过9。消费者承担的综合财务成本，包括利率和利率，远高于汽车消费贷款的典型利率。

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北京青年报撰稿人/编辑程杰

编辑/范宏伟

山东潍坊的汽车抵押贷款靠谱吗？消费者不建议购买抵押汽车，以后使用抵押汽车存在很大的安全风险。

如今，一些二手车市场上有很多止赎车在出售，而且止赎车的价格通常比普通车便宜很多。比如二手市场上能卖到近30万元的宝马5系，用不到10万元的按揭贷款就可以买到。

简单来说，抵押汽车是一种不可转让的汽车，购买者必须支付汽车费用才能获得使用权，并且汽车的所有权并不归属于购买者。这给以后的使用带来了很大的风险。

我贷款买车已经一个月了，为什么银行工作人员打电话给我，让我去车管所申请按揭贷款？跟你没关系，我家有一个面包，是贷款买的，卖车的时候发现车没减压，就跑去银行约了去到车辆维修处给汽车减压。过程非常简单，一天就完成了。接到建议后，还完贷款后最好及时减轻负担，以节省不必要的费用。题。