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经济观察网编辑胡群表示，上市银行2023年半年报显示，随着净息差收紧，银行以扩大规模来保障存贷款利差的传统盈利模式将面临下滑。后面。它显示了您面临的题。零售金融业的增长也在放缓。
虽然主要银行个人客户管理资产、个人客户数量等关键指标保持增长，但部分银行零售金融业务增速明显放缓。
除去在大型合资银行中保持领先优势的招商银行外，中信银行、平安银行、浦发银行等银行的零售客户总资产管理规模相近。其中，浦发银行、中信银行和平安银行仍在争夺零售客户数量。
招商银行副行长王英在该行半年报会议上表示“与过去相比，当前零售业发展不是繁荣期的好转期，而是衰退期的调整期。”在当前的历史阶段，无论是招商银行的零售业务，还是中国的银行业、资产管理还是私人银行业务，都刚刚开始。
逆境调整期
零售业具有资本占比低、利润稳定、操作风险多样、抗周期性强等特点，是银行业最具活力和发展潜力的行业之一。但今年上半年，降息预期增强，消费复苏慢于预期，影响不少银行资产管理和消费金融业务。
被誉为“零售王”的招行零售金融业务上半年税前利润50267亿元，同比增长9.93%，零售金融营业利润营业额9671.55亿元。10亿元，比上年增长0.44%，占银行营业收入的5956%，其中零售净利息收入65209亿元，比上年增长397%。零售营业收入占比6742%，零售非利息净收入31506亿元，比上年下降614%，占零售营业收入的3258%，占银行业非利息净收入的5532%。上半年，招商银行实现零售资管手续费收入16128亿元，同比减少1136元，占零售净手续费收入5346元。9986亿元，比上年减少616亿元。
招商银行行长王亮表示，“从零售金融的角度来看，发挥零售的优势，充分发挥飞轮效应，可以促进资管、资管、私人银行、资产存储等方面的发展。”形成新的增长极。“零售业的潜力还有很大的发展空间，我认为只要我们做好这个领域，就会有很大的增长。”
截至今年6月底，“零售黑马”平安银行零售客户管理资产达386万亿元，较去年同期增长77%，零售客户数量达126亿户。比上年末增长26%。零售金融行业毛利和净利润占比为341，比去年同期的501下降16个百分点。
“整个市场在变化，客户也在变化。我们把零售业务做大做强，一些具体的策略就要调整，做一些改变。”平安银行党委书记吉光恒在业绩会上表示，根据该行半年报，零售是平安银行深耕多年的核心产品，并实现了“突破”并在过去几年中占据了较高的地位。现在我们需要思考如何在这个经济周期中变得更加强大，并获得监督、员工以及投资者和社会的认可。
实施“零售优先战略”的中信银行今年上半年零售金融业务实现营业净利润42518亿元，较去年同期增长4.16%，占比4285占总交易金额的%。该行营业净收入和零售银行非利息净收入12574亿元，同比增长4.25%，增加609元，该行非利息净收入4175元，其中信用卡非利息净收入7035亿元，占全行非利息净收入2336元。
“中信银行零售资产管理规模、零售信贷余额在总量、增速、增速等方面均在同业中名列前茅。今年以来，个人贷款业务面临较大压力，但个人贷款余额不断增加。“这是五年来同期最高水平，信用卡分期金额同比增速超过13%，在同类银行中处于领先地位。”中信银行副行长、编辑陆天贵表示。经济观察报在业绩发布会上。
客户拓展是零售行业发展的基础环节，截至2023年上半年，花旗银行个人客户总数达到132亿户。“今年上半年，借记卡新增活跃客户数较去年同期增长一倍，信用卡新增活跃客户数位居同业第一。”陆天贵表示，私人银行客户数量已突破7万户。年增长率为近三年来最高。在客户忠诚度方面，手机银行月活跃客户较去年同期增长22%。”
“近年来，我们的企业板块持续稳定增长，零售价值贡献显着提升，板块收入结构更加均衡。我们整体的发展模式也变得更加轻量化，这也意味着我们的能力更加精简。这意味着中信银行行长刘成表示，近两年来，中信银行加快布局，在制度建设、制度支撑、资源配置等方面采取了一系列举措，取得了显著成效。
实施“一流资管银行”战略的光大银行今年上半年零售金融业务实现营业利润34255亿元，录得4477亿元，同比增长380%去年期间。其中，零售净利息收入25246亿元，同比增长983%，占银行营业收入的4477%；零售非利息净收入占银行利息净收入的4613%利润9009亿元，同比下降1004%，占该行2018年非利息净利润的4135%。
“借助数字化转型、强化客户管理能力、夯实业务基础，零售金融整体呈现良好发展态势。零售收入占银行销售的比重达到667，光大中国区副总裁齐晔表示，“零售收入达到448，比年初增长125个百分点。利润率也提高了，零售银行的地位和价值贡献更加凸显。”他说。银行。
截至今年6月底，浦发银行个人客户数量达151亿户，管理的个人金融资产余额381万亿元，同比减少354亿元。
寻求改变和突破
近年来，不少银行加强人才队伍体系建设，提升零售银行服务能力。
招商银行拥有零售银行员工50,531人，其中包括10,000名理财客户经理团队，服务于数千万客户。平安银行持续打造懂保险的新资产团队，注重吸引优质、丰富的行业人才。据蔡介绍
目前，招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行等几大合资银行的管理层近年来都进行了调整，都向零售银行战略看齐。我们召开半年度业绩发布会，重组零售银行核心竞争力。
招商银行行长王亮表示，零售店的建设不仅发生在零售店内，也发生在店外。无论是招商银行本身过去的发展，还是世界领先金融机构过去的实践，都充分证明，只有企业、投资基金、资管、财富管理都非常大、非常强，零售才能成功。它变得更大、更强大。如果其他板块不强，零售业的发展就会面临瓶颈。
王亮表示，“我们要继续巩固零售金融业务的优势。在零售金融业务发展的现阶段，招商银行要不断创新零售业务，形成新的服务业务模式，持续保持在行业中处于领先地位。”他说。基于这一理念，我们将不断强化零售银行业务的系统竞争力，打造系统竞争优势，将优势转化为招商银行应对未来经济周期变化的制胜潜力。”
中信银行副行长谢志斌表示，“零售优先战略”首先体现在优先配置增量资源。中信银行的中长期目标是努力实现零售和企业信贷比率。资产比例11以上。
“银行业竞争的一个突出现象是同质化竞争。在这种情况下，只有差异化、特色化经营才能赢得客户。专业化和差异化是提高竞争力的必由之路。”刘成表示，协同是中信A的关键。银行的“名片”。中信集团、中信金控对此高度重视，在协作体制机制上进行了诸多创新。通过合作，中信银行增强了资产管理、资产管理和综合银行能力。今年上半年，联合集团金融子公司融资额约1万亿元，中信银行对公、零售交叉销售分别增长24户、10户。
“零售业务的竞争需要耐心，中信银行持续的战略和资源投入带来了更好的经营业绩。”陆天贵表示，今年我们将重点提升分行中台能力，加大投资咨询、财务咨询力度。通过配置强度和客户市场经理的评估产生强大的牵引力。各分行大力渗透落实战略，37家分行“一把手”直接推动“零售优先战略”，特别是各大战场分行制定并提出了“三年超越计划”。零售企业特殊资源和支持政策。
平安银行党委书记吉光恒表示，“零售创新、零售优先的战略永远不会变，这也是我们多年来追求的目标，我们在这个领域付出了很多费用。””整个过程中我们也收到了市场和投资者的积极反馈。”
韩国开发银行副行长张敏表示，韩国开发银行近年来高度重视零售，并将零售作为韩国开发银行的稳定战略来实施。在净息差萎缩的当前形势下，加强零售资产建设是稳盈利的重中之重。
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