汽车行业的变化将如何影响车险销售？

本文讲解关于汽车行业的变化将如何影响车险销售？和一些汽车保险意义的相关题，希望能帮助到大家。

作者|李冉《中国人寿保险公司车险部》

文章|《中国保险》2023年第9期

编者按汽车产业作为国民经济的支柱产业，对于提高国家综合经济实力发挥着重要作用。韩国汽车产销量连续14年位居世界第一，新能源汽车产销量连续8年位居世界第一。汽车工业总产量约占全产量的10%。它已经超过了GDP总量，成为了真正的汽车强国。近年来，随着新能源汽车发展日趋活跃，汽车产业正在向电动化、智能化方向转变。随着“汽车消费促进措施”的公布，汽车销量有望再创新高。车险是汽车销售的必备产品，但汽车行业的变化将如何影响车险销售呢？保险公司在车险经营管理中如何通过理赔渠道降本增效？如何防止汽车保险业务中的欺诈行为？在本刊“特别关注”栏目中，我们策划了一个名为“汽车保险发展进行中”的专题来探讨以上题。

2023年1月至6月，韩国汽车市场销量1.3239亿辆，同比增长98%。其中，新能源汽车延续上年的良好表现，销量同比增长441%，市场份额达到283%，6月份达到30%。在政策推动和消费拉动的共同影响下，新能源汽车市场前景广阔，稳定增长由市场决定。基于新能源汽车市场渗透率，业内预计，到2030年韩国新能源汽车保险保费收入将突破2000亿元，未来将成为千亿元市场。新能源汽车的快速发展将如何影响汽车产业的上中下游结构？保费排名非寿险行业第一的车险公司该如何应对？需要对其进行深入探讨。

新能源汽车发展对汽车行业的影响

2021年，国会将首次将“碳达峰和碳中和”纳入政府业务报告，并提出2030年实现碳达峰和2060年碳中和的发展目标。作为韩国整体碳排放减少的领头羊，新能源汽车产业和智能网联汽车产业不断努力，制定了“2030年前碳拾取行动计划”和“新能源汽车产业发展计划”，生产和销售新车和汽车。在保有量的实施路径上，传统燃油汽车的使用将得到明确并逐步减少。全新能源汽车的快速发展，加速了汽车产业链的变革，特别是电动化系统的融合、新能源系统与智能网联系统的跨链融合，核心能力要求拓展为非汽车行业。按照新能源汽车产业链，可分为上游、中游、下游三部分，上游包括原材料供应、零部件研发和生产，中游包括汽车组装，下游包括汽车销售。售后服务、电池租赁充电等配套设施建设、电池回收等方面。在产业转型的背景下，新能源汽车产业链更加完善和拓展，相关环节也增多，为技术和商业模式创新提供了新的发展机遇。

1产业上游技术不断迭代升级。

首先，结构差异导致产业复杂化。与传统燃油汽车相比，新能源汽车以电池、电机、电控“三电”系统为核心，整车结构差异的影响导致了汽车产业链的调整。

二是智能化、网络化成为关键。汽车产业链的升级，使得互联化、智能化成为未来新能源汽车产业链的关键环节。智能网联技术将增加车辆感知、交互和决策的需求，传感器、中控屏、芯片等将成为汽车的核心部件，汽车电子电气架构也将从分布式架构转变为分布式架构。一个中心化的架构，架构将会不断发展。

2产业中游市场结构加速演化

首先，行业呈现竞争与合作的态势。在汽车产业链和汽车企业顺应细分、延伸产业链扩大业务范围的趋势的同时，新造车人员、科技公司等新兴企业积极进入行业，重新定义新能源汽车的竞争边界.我正在做。产业链。

二是汽车产业迭代加速。乘联会近期公布的产销数据显示，新能源汽车处于严重产能过剩状态，未来汽车企业有望进一步差异化调整。成为支撑汽车企业转型的关键点。

3下游产业产业链不断延伸。

汽车产业“新三化”推动各参与方战略合作和生态融合。例如，整车厂与供应商通过合资企业、电池充电、换电、车辆电动化驱动运营模式等技术途径建立深度联系。创新。

一是动力电池回收产业可持续发展。韩国新能源汽车2013年开始大规模推广应用，2014年进入爆发式增长阶段。韩国商用新能源汽车使用的动力电池寿命为3至5年，报废产品寿命为3至5年。私家车动力电池的周期为5至8年，随着时间的推移，动力电池报废高峰即将来临，随着韩国新能源汽车爆发式增长的持续，电池报废高峰也正在临近。这将促进电池回收行业的可持续发展。

二是汽车后市场产业拓展。新能源汽车消费金融服务从个人消费者购车信贷服务拓展至电池租赁、充电文件租赁等。围绕新能源汽车的金融服务赛道也已上线，成为汽车后市场新的收入来源。

总体来看，我国新能源汽车的发展使汽车产业进入了新的发展阶段，新能源汽车供给持续增加，需求加快，供需力量有所改善。整体品牌。我国新能源汽车产业影响持续受政策拉动市场带动汽车上游产业链向动力电池技术和智能技术产业拓展转型新能源汽车网联化、智能化正逐步从中端转向汽车制造和销售给用户的服务，包括用户充电、换汇等运营保障，下游产业链将进一步延伸到消费用车等服务的全生命周期。

对保险业务的影响

新能源汽车产业除了保持传统汽车产业的长链特征外，还增加了“三电”相关的产业联动，融合了新能源、新材料、互联网、大数据、人工智能等多种技术。智力。智能创造新能源，汽车正在从单一代步工具向移动智能终端转变，形成完整的产业生态系统。从战略定位来看，我国新能源汽车产业发展的目标是打造全面均衡的产业链能力。因此，近年来，行业重点推动优势互补的产业链。通过规避能力短板，利用现有优势，牵引可以强化优势，弥补短板，因此保险保障场景非常丰富，已经超出了传统车险的范围。在这些趋势的背景下，对保险销售的影响主要包括以下几个方面

1加快保险产品和服务创新

新能源汽车的车辆结构、技术应用、车辆使用场景的变化，使得传统车险产品难以满足新的风险保障需求。目前，行业内已有新能源汽车保险专属条款，但尚未满足行业风险保障要求。在新能源汽车保险产品的基础上，公司可从以下角度积极开发适合行业特点的保险产品，支持新能源汽车行业的发展。包括动力电池及储能系统产品责任险、电池性能险等。其次是基于驾驶辅助系统的相关保险产品，如网络安全险、智能驾驶产品责任险、测试场景风险保障险等。第三，基于车电分离运营模式的保险产品，除了换电站本身的财产保险外，还可能包括电池损失保险、电池自燃第三方责任保险、电池租户责任保险等。四是建设、运营等电池梯级使用相关的保险产品，储能系统质量和性能的保险产品，五是基于新能源、二手车残值等新能源汽车后市场的保险产品保险、动力电池残值保险、车辆置换保险等

2与汽车行业紧密合作是未来热门话题

一是加强与汽车企业的直接联系。未来，新能源汽车企业才能在车险综合改革中成功实现脱媒、降低销售成本率方面发挥重要作用，同时只有汽车产业与保险业的深度合作、加强融合。保险将会成为可能，一定会的。行业可以解决新能源汽车保险发展中出现的风险不明、数据不明等困难和题。因此，公司可以加大与汽车企业合作的力度和深度，充分发挥双方的协同效应，打造竞争优势。

二是构建服务生态圈。近年来，韩国国民人均消费水平逐年提高，消费者对汽车的消费需求和功能选择日趋多元化。保险公司从过去以业务为中心转变为以客户为中心，通过丰富的产品体系，打造与客户出行、生活相关的保险解决方案包，帮助车企打造全流程。整合客户“有车”服务体系、保险、维修、衍生服务等，为车企提供适合新能源汽车的“专属”服务包，共同开发更多车后生态。